О СТРАХОВАНИИ ОТВЕТСТВЕННОСТИ АРБИТРАЖНЫХ УПРАВЛЯЮЩИХ

Одним из актуальнейших вопросов в сфере банкротства в связи с принятием нового Закона о несостоятельности является вопрос страхования ответственности арбитражных управляющих. Проблемы взаимодействия арбитражных управляющих со страховыми компаниями по страхованию их ответственности и других рисков при проведения процедур интересуют сегодня каждого арбитражного управляющего и каждую саморегулируемую организацию. В этих условиях методические подходы к решению указанных вопросов предоставляют большой практический интерес. В публикуемом ниже материале изложены основные принципы страхования ответственности арбитражных управляющих, разработанные НП "СРО Межрегиональный Центр Экспертов и Профессиональных Управляющих" (СРО МЦПУ) для членов своей организации.

Членам НП "СРО МЦПУ"

Информационное письмо

В соответствии с требованиями пункта 6 статьи 20 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ (далее - Закон о банкротстве) арбитражным судом не могут быть утверждены в качестве временных, административных, внешних или конкурсных управляющих арбитражные управляющие, которые не имеют заключенного в соответствии с требованиями Закона о банкротстве договора страхования ответственности на случай причинения убытков лицам, участвующим в деле о банкротстве.

1. Страхуются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные с обязанностью арбитражного управляющего возместить вред, причиненный им в результате осуществления деятельности в качестве арбитражного управляющего. В соответствии с пунктом 6 статьи 20 Закона о банкротстве арбитражный управляющий обязан иметь договор страхования риска ответственности на случай причинения убытков лицам, участвующим в деле о банкротстве. Состав таких лиц определен ст. 34, а также ст. ст. 170, 187, 192, 198 Закона о банкротстве.

2. Кроме того, арбитражный управляющий может застраховать риск ответственности причинения вреда иным лицам, перед которыми в соответствии с п. 4 ст. 24 Закона о банкротстве он несет ответственность, например риск причинения вреда работникам должника.

3. Основные условия договора страхования определяются ГК. РФ, Законом РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и Правилами страхования ответственности арбитражных управляющих, которые зачастую не содержат перечень рисков, на случай наступления которых производится страхование, но имеют перечень исключений из страхового покрытия. Наиболее распространенными рисками, подлежащими страхованию в соответствии с Законом о банкротстве, являются следующие ошибки или упущения арбитражного управляющего, повлекшие убытки для лиц, участвующих в деле о банкротстве:

* неисполнение/ненадлежащее исполнение обязанности по ведению реестра требований кредиторов;

* неисполнение/ненадлежащее исполнение арбитражным управляющим обязанностей, связанных с организацией и проведением собрания кредиторов: невключение в повестку дня вопросов, включение которых в повестку дня обязательно, неуведомление/ненадлежащее уведомление лиц, имеющих право на участие в собрании кредиторов;

* нарушение порядка расчета с кредиторами: неправомерное удовлетворение требований кредиторов, несоразмерное удовлетворение требований кредиторов одной очереди, нарушение установленной законом очередности удовлетворения требований кредиторов, нарушения при заявлении возражений на требования кредиторов;

* нарушение плана внешнего управления (конкурсного производства), выход за пределы полномочий, предоставленных арбитражному управляющему планом внешнего управления (конкурсного производства), а также собранием, комитетом кредиторов, в том числе неисполнение/ненадлежащее исполнение порядка и сроков продажи имущества должника, согласованного собранием кредиторов;

* неисполнение/ненадлежащее исполнение обязанности арбитражного управляющего по предоставлению отчета, в том числе сокрытие или искажение управляющим информации, повлекшее принятие неправильного решения кредиторами, судом;

* неисполнение/ненадлежащее исполнение обязанности по формированию конкурсной массы (в том числе бездействие по взысканию имущества в конкурсную массу, невключение имущества в конкурсную массу, признание договора купли-продажи имущества из конкурсной массы недействительным, непривлечение к материальной ответственности виновных лиц);

* необоснованность расходов на ведение процедуры банкротства, завышение текущих расходов;

* необоснованное затягивание процедур банкротства;

* неисполнение/ненадлежащее исполнение обязанности по выявлению и возврату имущества должника;

* неисполнение/ненадлежащее исполнение обязанности анализировать финансовое состояние должника;

* нецелевое использование бюджетных средств;

Однако ни при каких обстоятельствах не подлежат страхованию те риски, которые могут возникнуть вследствие умысла управляющего. Именно поэтому важным является установление формы вины управляющего при взыскании с него убытков. Страховое возмещение будет выплачено только при отсутствии в действиях/бездействии управляющего умысла на причинение убытков.

4. Изначально договор страхования заключается на сумму 3 млн руб. В течение десяти дней с даты утверждения арбитражного управляющего арбитражным судом по делу о банкротстве должна быть дополнительно застрахована ответственность арбитражного управляющего на случай причинения убытков лицам, участвующим в деле о банкротстве, в размере, зависящем от балансовой стоимости активов должника по состоянию на последнюю отчетную дату, предшествующую дате введения соответствующей процедуры банкротства, а именно:

* три процента балансовой стоимости активов должника, превышающей 100 млн руб., -при балансовой стоимости активов должника от 100 до 300 млн руб.;

* 6 млн руб. и два процента балансовой стоимости активов должника, превышающей 300 млн руб., - при балансовой стоимости активов должника от 300 млн руб. до 1 млрд руб.;

* 20 млн руб. и один процент балансовой стоимости активов должника, превышающей 1 млрд руб., - при балансовой стоимости активов должника более чем 1 млрд руб.

Например, для объекта с балансовой стоимостью 2 млрд 500 млн руб. арбитражный управляющий должен иметь на момент назначения судом заключенный договор страхования на сумму не менее 3 млн руб., а после назначения дополнительно застраховать свою ответственность на сумму не менее 35 млн руб.

Таким образом, общая сумма, на которую застрахована ответственность управляющего по такому объекту, не может быть меньше 38 млн руб.

В договоре страхования может быть предусмотрено условие о франшизе - размере некомпенсируемого страховщиком убытка. Конкретный вид и размер франшизы устанавливаются договором страхования. Франшиза может быть условной (невычитаемой) и безусловной (вычитаемой). Франшиза может устанавливаться в определенной сумме или в процентах от страховой суммы. При установлении в договоре условной франшизы страховщик освобождается от обязанности производить выплаты страховых возмещений, если размер причиненного убытка не превышает размер франшизы. При установлении безусловной франшизы страховщик во всех случаях возмещает убыток за вычетом величины франшизы.

5. Функции контроля за деятельностью арбитражных управляющих Закон возлагает на саморегулируемые организации. Кроме того, последние обязаны обеспечивать информационную открытость деятельности своих членов и проводимых процедур банкротства. В этой связи членам саморегулируемой организации надлежит в срок не более 5 рабочих дней сообщать соответствующим исполнительным органам саморегулируемой организации об исполнении обязанности дополнительно страховать свою ответственность, а саморегулируемая организация ведет учет таких данных. В случае неисполнения данной обязанности первичным организациям рекомендуется принимать в отношении данного управляющего меры дисциплинарного воздействия вплоть до исключения из саморегулируемой организации.

6. Поскольку Закон о банкротстве не содержит исключения из общего правила, установленного ГК РФ и Законом РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", объект страхования может быть застрахован по одному договору совместно несколькими страховщиками (сострахование). При этом в договоре страхования должны содержаться права и обязанности каждого из страховщиков. Если такие права и обязанности в договоре не установлены, страховщики солидарно отвечают перед выгодоприобретателем за выплату страхового возмещения.

7. Доказательством наличия договора страхования является подписанный сторонами в надлежащем порядке договор страхования ответственности арбитражного управляющего. В соответствии со ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручением страховщиком страхователю страхового полиса, подписанного страховщиком. Возможны ситуации, когда арбитражный управляющий в качестве доказательства заключения договора страхования представляет и договор, и страховой полис.

Следует обращать внимание на условия договоров страхования о вступлении в силу и проверять факт внесения страховой премии. Согласно ст. 957 ГК РФ, договор страхования вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса, если договором не обусловлено иное.

В соответствии с Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" договор страхования заключается на срок не менее года.

8. Не может являться доказательством наличия страховки тот договор страхования, который ранее представлялся в суд при состоявшемся назначении этого управляющего на другой объект, независимо от того, что в последующем управляющий дополнительно застраховал свою ответственность на большую сумму.

9. Отношения сторон по договору страхования регулируются непосредственно договором страхования. Кроме того, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования, являются обязательными для сторон, если в договоре или страховом полисе прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. К отношениям сторон также применяются императивные нормы права, регулирующие соответствующие отношения, и диспозитивные нормы права, если их действие не отменено соглашением сторон.

10. Выплата страхового возмещения производится страхователем выгодоприобретателям при установлении в соответствии с правилами страхования страхового случая. Если наступившее событие не признается страховщиком страховым случаем, страховщик представляет мотивированный отказ в выплате страхового возмещения и выплата страхового возмещения не производится.

Страховое возмещение выплачивается в размере причиненных убытков, но не более страховой суммы по договору страхования. Если в договоре страхования установлена франшиза, то выплата страхового возмещения производится с учетом франшизы. В правилах страхования устанавливается перечень документов, на основании которых страховщик производит выплату страхового возмещения.

Страховщик может отказать в выплате страхового возмещения в случаях, установленных правилами страхования. Такими случаями могут являться, например, факт неуведомления страхователем страховщика в установленный договором срок после того, как ему это стало известно, о наступлении страхового случая, в сроки и способом, установленным в договоре страхования, если при этом не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности произвести страховую выплату; страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер к уменьшению возможных убытков.

11. Следует иметь в виду, что чем меньше страховая премия, тем меньше отчислений в фонд, предназначенный для выплаты страхового возмещения. С этой точки зрения для саморегулируемой организации возрастает риск обращения взыскания на компенсационный фонд, поскольку такой фонд в соответствии с п. 2 ст. 22 Закона о банкротстве создается в целях возмещения убытков, причиненных ее членами и не покрытых за счет страхового возмещения.

12. Страховые тарифы (ставка, взимаемая страховщиком с единицы страховой суммы, которая используется для расчета размера страховой премии) устанавливается страховщиками с учетом объекта страхования, характера страхового риска, вероятности наступления страхового случая. Примерные средние тарифы при страховании ответственности арбитражного управляющего на 3 млн руб. составляют 0,4 -0,8 процента, при достраховании на сумму исходя из балансовой стоимости активов должника - от 0,6 до 2,5 процента.

13. Для целей определения вознаграждения арбитражного управляющего следует иметь в виду, что страховая премия выплачивается из собственных средств управляющего, который является предпринимателем.

14. При выборе страховщика целесообразно руководствоваться следующими критериями:

14.1. Финансовые показатели:

* размер активов;

* размер собственных средств;

* технические резервы;

* объем сбора премий по иному страхованию, чем страхование жизни.

14.2. Опыт работы страховой компании на рынке:

* общий опыт работы;

* опыт работы по страхованию подобных рисков.

14.3. Объем страхового покрытия, перечень исключений из страхового покрытия, перечень оснований для отказа от выплаты страхового возмещения.

14.4. Квалификация (опыт работы, образование):

* руководителей страховщика;

* специалистов страховщика.

14.5. Наличие сети филиалов страховщика.

15. Первичным организациям рекомендуется использовать Форум Страхование на сайте "СРО МЦПУ" (http://www.mcpu.ru) для обсуждения и получения разъяснений по вопросам страхования.

Руководитель направления страхования НП "СРО МЦПУ" Э.Ю. ОЛЕВИНСКИЙ