Интернет-конференция
Председателя Комитета Российской Федерации по финансовому мониторингу В.А. Зубкова

БОЛТАТЬ - ФИНРАЗВЕДКЕ ПОМОГАТЬ!

Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем" действует в России больше месяца. Теперь, посещая банк, будьте внимательны: любая операция по счету или просто информация о фирме может быть признана подозрительной. А это означает, что ее изучением займется финразведка. Весьма распространенная рекомендация дружить с обслуживающим организацию банком приобрела новое значение. Теперь с ним недостаточно просто дружить, с февраля этого года своего банка надо немного побаиваться...

С момента появления упомянутого закона идут жаркие споры о том, насколько этично следить за деятельностью фирмы и интересоваться ее коммерческими тайнами, не ставя никого в известность. Однако после того, как закон подписал президент, на эту тему можно не рассуждать. Нравится вам это или нет, документ вступил в силу и соблюдать его придется всем.

Чем же может угрожать закон среднестатистической московской (подмосковной) организации? Руководители фирм, в жизни не обналичившие ни копейки, могут спать вполне спокойно. Однако много ли таких наберется? Возьму на себя смелость утверждать, что любая организация время от времени пользуется услугами фирм-однодневок. Если данное утверждение к вам не относится, позвоните, пожалуйста, в редакцию (мы собираем соответствующую статистику). Все остальные имеют неплохие шансы заинтересовать Центробанк, который должен собирать "подозрительную" информацию и передавать ее в Комитет финансового мониторинга (КФМ).

Теперь любая крупная сделка с участием организации, зарегистрированной менее трех месяцев назад, обязательно попадет в поле зрения сотрудников КФМ. То же самое относится к более "старым" фирмам, которые не проявляли никакой финансовой активности с момента открытия и до настоящего времени.

Кроме того, Центробанк может заинтересоваться сделками с участием фирм, зарегистрированных в "неблагонадежных" местах. Под таковыми понимаются регионы, которые связаны с нелегальными видами бизнеса или не раскрывают информацию о проведении финансовых операций на своей территории. Перечень таких мест определяется Правительством РФ. По непроверенным данным, это правило распространяется и на оффшорные зоны.

Принципы борьбы с отмыванием денег изложены в законе нечетко, значит, трактовать их можно достаточно широко. К примеру, что означает "несоответствие операции характеру хозяйственной деятельности организации"? Напомним, что, согласно Гражданскому кодексу, все коммерческие организации обладают так называемой общей правоспособностью. Это значит, что каждая фирма вправе вести любую деятельность, не запрещенную законом, независимо от того, что написано в ее учредительных документах, К тому же подчас фирмы начинают заниматься деятельностью, весьма далекой от планируемой изначально. Сейчас никого не удивит строительная организация, имеющая столовую для сотрудников, в которой для пущей выгоды обслуживают всех желающих. Непонятно, можно ли считать это несоответствием характеру хозяйственной деятельности фирмы.

Теперь причин, на основании которых можно включить организацию в список "подозреваемых", больше чем достаточно. Допустим, при открытии счета банк потребовал у фирмы сведения, предоставление которых "соответствует сложившейся банковской практике", хотя и не предусмотрено законодательством. В случае отказа информация об организации будет направлена в КФМ. Поскольку четкого перечня данных, которые банк вправе потребовать, просто не существует, придется или рассказывать об организации и ее руководстве все, или оказаться в "черном списке".

Руководители банков в один голос заявляют о том, что будут блюсти банковскую тайну до последнего. По их словам, банки очень ревностно относятся к своей репутации, а значит, "сдадут" клиента только при наличии серьезных подозрений относительно его бизнеса. Вместе с тем вступивший в силу закон фактически развязывает банкам руки при решении спорных вопросов в суде. Допустим, организация судится с банком по поводу неперечисления в срок денежных средств. Представим также, что виноват в этом именно банк. В качестве "ответного удара" банк может передать сведения об операциях фирмы в финразведку (благо поводов для этого можно найти много), после чего распространить информацию о том, что деятельностью такого-то ОАО интересуются контролирующие органы. Результат - нанесение ущерба деловой репутации фирмы, которая нередко дороже денег. Конечно, банк гипотетически можно привлечь к ответственности за утечку информации, однако доказать это будет непросто.

Итак, к длинному списку организаций, с которыми лучше не портить отношения (МНС, Торгинспекция, ФСНП и др.), теперь добавился и обслуживающий предприятие банк. Надеемся, ваш "партнер по бизнесу" (так большинство банков называет себя в рекламных проспектах) не превратится в очередное контролирующее ведомство.

***

Что интересует финразведку?

Операции с денежными средствами в наличной форме

снятие (зачисление) наличных, если это не связано с характером хозяйственной деятельности фирмы

покупка (продажа) наличной иностранной валюты;

приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет;

получение физическим лицом наличных по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом;

обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства;

внесение физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации наличных денежных средств

***

Зачисление (перевод) денежных средств, предоставление (получение) кредита, операции с ценными бумагами

Если хотя бы одна из сторон:

имеет регистрацию, место жительства (для физических лиц), местонахождение в государстве (регионе), в отношении которого имеются сведения о незаконном производстве наркотических средств;

имеет регистрацию, место жительства (для физических лиц), местонахождение в государстве (регионе), в котором не предусмотрено представление информации при проведении финансовых операций;

владеет счетом в банке, зарегистрированном в указанном государстве (регионе)

***

Операции по банковским счетам (вкладам)

размещение денежных средств во вклад (в том числе депозитный) на предъявителя;

открытие вклада наличными деньгами в пользу третьих лиц;

перевод денежных средств за границу на счет, открытый на анонимного владельца, а также поступление денег с таких счетов;

зачисление (списание) денежных средств юридическим лицом, период деятельности которого не превышает трех месяцев со дня регистрации;

зачисление (списание) денежных средств юридическим лицом, операции по счетам которого не производились с момента открытия этих счетов

***

Сделки с движимым имуществом

помещение ценных бумаг, драгоценных металлов, драгоценных камней и иных ценностей в ломбард;

выплата физическому лицу страхового возмещения или получение от него страховой премии по договорам накопительного страхования и пенсионного обеспечения;

получение (предоставление) имущества по договору финансовой аренды (лизинга);

переводы денежных средств, проводимые некредитными организациями по поручению клиента