Страховщиков заставляют доносить
Во вторник Комитет по финансовому мониторингу (КФМ) провел семинар для страховых компаний, ломбардов и игроков рынка ценных бумаг. Противники "грязных" денег пытались договориться с ними о взаимодействии: КФМ хочет получать информацию о движении частных денег из первых рук. Судя по всему, долго уговаривать не пришлось. Так что теперь информация о любых сделках будет достоянием контролирующих органов.
Информация к размышлению
После вступления в силу Закона «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем» с 1 февраля этого года контролирующие органы получили от банков данные о так называемых подозрительных сделках. Однако закон касается не только вкладчиков: под угрозой быть «засвеченными» оказались и клиенты ломбардов, страховых и лизинговых компаний, профессиональные участники рынка ценных бумаг.
По словам пресс-секретаря Комитета по финансовому мониторингу России Наталии Коноваловой, ежедневный поток сообщений о подозрительных сделках от кредитных и страховых организаций достигает 2 тысяч.
Как рассказал 'ГАЗЕТЕ' финансовый директор 'РОСНО' Михаил Хабаров, в страховых компаниях уже месяц действует временный порядок разглашения информации.
Тотальная слежка
Страховщики признаются, что им не очень нравится 'стучать' на своих клиентов, но неисполнение требований закона может привести к отзыву лицензии. Поэтому специалисты служб внутреннего контроля страховых компаний отслеживают все подозрительные сделки: взносы и выплаты, превышающие 600 тыс. рублей.
Заметим, что определение подозрительной сделки настолько расплывчато, что информацию можно передавать практически о каждом более или менее крупном договоре страхования.
Кстати, что такое подозрительная сделка, не знает даже глава КФМ Виктор Зубков.
По сути, под контроль попадают практически все страховые сделки: договоры по страхованию иномарок, квартир, дач и другого ценного имущества. При страховании дорогостоящих объектов страховщик обязан поинтересоваться легальностью происхождения средств, на которые объект был куплен. Некоторые страховщики даже высказывают опасения, что соблюдение норм закона о противодействии отмыванию может вызвать отток состоятельных клиентов. Человек, зарабатывающий в месяц 'белыми' 1500 долларов, под страхом разоблачения вряд ли станет страховать коттедж на Рублевке стоимостью пару миллионов долларов.
Прачечная
У самих же страховых компаний еще есть вполне законный путь отмывания денег - перестрахование.
В феврале Минфин представил на рассмотрение правительства концепцию развития страхового рынка на ближайшую пятилетку. В ней четко прописано намерение департамента страхового надзора Министерства финансов бороться с отмыванием денег через перестрахование.
С точки зрения закона этот вид деятельности безупречен. Как рассказал 'ГАЗЕТЕ' высокопоставленный источник в одной крупной страховой компании, перестраховочная схема очень проста и бороться с ней абсолютно бесполезно.
Например, страховщик через аффилированные структуры открывает перестраховочную компанию в офшорной зоне на Бермудах. Стоит это порядка 200 долларов. Затем в России берется на страхование риск, убыток по которому либо невозможен, либо маловероятен (скажем, покрывается риск разрушения от землетрясения крупного объекта недвижимости в центре Москвы). Полис оплачивает либо клиент, желающий отмыть деньги, либо аффилированная со страховщиком фирма. Потом этот риск перестраховывается в иностранной компании на Бермудах, и клиент получает 'отмытые деньги'.
Подозрения такая сделка, конечно, вызывает, но доказать ее противозаконность никак нельзя. Как выяснилось, некоторые страховщики сами недовольны 'грязными сделками'. По мнению финансового директора РОСНО Михаила Хабарова, компании, не занимающиеся отмыванием денег, оказываются в неравных конкурентных условиях по отношению к остальным игрокам на рынке. Чтобы не потерять клиентов, Всероссийский союз страховщиков собирается разработать методы сохранения конфиденциальной информации.
Григорий Галицких, "Газета"
13.03.2002
|
