Вчера Арбитражный суд Москвы признал банкротом первый в истории России банк, привлеченный к ответственности за отмывание денег. Его делами теперь станет заниматься Агентство по страхованию вкладов (АСВ). В течение года оно будет вести в отношении банка конкурсное производство и рассчитываться с его вкладчиками. Примерно 4,5 тыс. вкладчиков, имевших в этом банке относительно небольшие деньги, получат их через несколько месяцев. Однако те, кто доверил «Содбизнесбанку» приличные суммы (свыше 300 тыс. руб.), увидят свои деньги в полном объеме не скоро.
Напомним, что «Содбизнесбанк» стал первым банком, у которого ЦБ отозвал лицензию на волне «противоотмывочной» кампании. Это произошло 13 мая 2004 г. «При жизни» «Содбизнесбанк» относился к категории крупнейших розничных банков и имел порядка 6,5 тыс. частных вкладчиков. На последний день работы, 12 мая 2004 г., по данным ЦБ, его активы составляли 6,8 млрд руб. Обязательства банка равнялись 4,3 млрд руб. Из них вклады физлиц – 2,3 млрд руб., денежные средства предприятий и организаций – 1,04 млрд руб., денежные средства банков – 231,7 млн руб.
Несмотря на то что на момент отзыва лицензии казалось, что средств хватит на всех кредиторов, на момент банкротства банк сумел вернуть им только часть денег. Так, частные вкладчики получили лишь 60% своих сбережений, несмотря на то что еще летом прошлого года в разгар кризиса доверия на банковском рынке руководство ЦБ обещало полностью вернуть все средства в кратчайшие сроки. Именно это обещание теперь служит поводом для бывших вкладчиков банкрота раз в один-два месяца собирать пикеты у стен ЦБ с призывом к его руководству уйти в добровольную отставку. Но эти демарши не производят впечатления ни на власти, ни на руководство банковского регулятора, которое в отставку из-за когда-то произнесенных успокоительных слов не собирается.
ЦБ (до признания банка банкротом его делами занимался ликвидатор – частное лицо, назначенное Центробанком) называет следующие причины, почему не удалось полностью и быстро вернуть деньги вкладчикам. Первая связана с тем, что ликвидатор из-за противодействия бывших собственников банка смог приступить к исполнению своих обязанностей только в минувшем октябре, то есть спустя несколько месяцев после принятия решения о ликвидации «Содбизнесбанка». Изучив документацию банка, он установил, что тот приукрашивал свою финансовую отчетность. В результате значительную часть активов оказалось взыскать нереально, так как они не имели никакой стоимости. Кроме того, основные активы банка – кредиты страховым и инвестиционным компаниям в размере 3,9 млрд руб. – так и не были погашены заемщиками, а вынесенные по искам ликвидатора судебные решения о взыскании с должников банка более 4,2 млрд руб. не исполнялись даже в принудительном порядке. Сейчас этими нарушениями занимаются правоохранительные органы. Уже возбуждены уголовные дела по факту недобросовестных операций с активами на сумму более 780 млн руб.
Итого к сегодняшнему дню ликвидатор смог выплатить частным вкладчикам около 1,5 млрд руб. (это составляет 60% от их вкладов, сумма общей задолженности перед физлицами равна 2,3 млн руб.). Оставшиеся средства будет выплачивать Агентство по страхованию вкладов, которое теперь станет заниматься конкурсным управлением «Содбизнесбанка». Как пояснил RBC daily заместитель генерального директора АСВ Валерий Мирошников, далее все будет происходить так. Агентство опубликует объявление в «Российской газете», что, по словам г-на Мирошникова, произойдет либо через неделю, либо через две, в субботу. После того как появится это объявление, вкладчики должны будут в течение двух месяцев предъявить свои требования к банку. Правда, г-н Мирошников сообщил, что теперь кредиторы первой и второй очереди могут повторно не выдвигать требования. Очевидно, в АСВ просто не хотят нервировать вкладчиков, учитывая взрывоопасные настроения, которые существуют сейчас в их рядах. Сам г-н Мирошников сообщил, что АСВ руководствовалось желанием создать вкладчикам «более комфортные условия». «Процесс заявления – сложный. И прошлым летом выстраивались целые очереди», – сообщил он. Спустя два месяца АСВ сформирует реестр вкладчиков и начнет выплаты. Удовлетворение требований кредиторов первой очереди (к ним относятся вкладчики) будет осуществляться в два этапа. Сначала последуют предварительные выплаты. «После закрытия реестра мы 70% от остатка на корсчете направим на выплаты кредиторам первой очереди», – продолжает он. Эти выплаты должны быть произведены в течение трех месяцев.
Затем, после окончания предварительных выплат, АСВ сформирует новый реестр кредиторов с учетом выплат и передаст его Центробанку. Тот в течение двух месяцев определит банка-агента, который выплатит вкладчикам (по новому закону о страховании вкладов банков, не вошедших в систему страхования) суммы до 100 тыс. руб. «Например, у кредитора было 200 тыс. руб. Если в ходе предварительных выплат ему заплатили 100 тыс. руб., то Центробанк платить уже ничего не будет. Если ему заплатили 50 тыс. руб., то ему заплатят еще 50 тыс. руб.», – говорит он. Таким образом, большинство вкладчиков, имевших в банке относительно небольшие сбережения, получат назад свои деньги через полгода.
Остальные могут не увидеть их ни через год, ни через полтора. Дело в том, что остаток средств вкладчики получают в результате обычной процедуры банкротства. «Наше конкурсное производство продлится год, в течение которого по мере формирования конкурсной массы мы будем производить выплаты», – резюмировал он, добавив, что этот срок может быть продлен еще на 6 месяцев. Вкладчиков, имевших в банке солидные сбережения, около 2 тыс. человек. Между тем они надеются на то, что все произойдет гораздо быстрее. «Есть ряд страховых компаний, которые не хотят возвращать кредиты в банк. Также есть пять зданий «Содбизнесбанка» – порядка 3 тыс. кв. м, стоящих около 200-220 млн руб., что составляет примерно 10% от первоначальной суммы требований кредиторов. Центробанк через своего ликвидатора не смог их «дожать». Мы надеемся, что АСВ это удастся, так как это целая компания с огромными возможностями», – заявил RBC daily председатель Ассоциации клиентов ООО «КБ «Содбизнесбанк» Валерий Кузнецов.
Отдел компаний
Светлана Барсукова, 24.06.2005
