Оглавление статьи:
Яна Галухина
Отзыв лицензии у Содбизнесбанка больше всего напоминает показательную порку - власти решили примерно наказать одного из лидеров теневых финансовых операций через несколько лет после того, как о специфике его бизнеса узнал весь рынок
Тринадцатого мая Центральный банк отозвал лицензию у Банка содействия предпринимательству (110-е место по активам и 52-е по капиталу в банковском рейтинге "Эксперта") по беспрецедентной для российского рынка причине - за неисполнение банком "федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, а также неоднократное нарушение в течение одного года требований ФЗ 'О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма'". Таким образом, Содбизнесбанк стал первой российской финансовой структурой, наказанной за помощь клиентам в уклонении от уплаты налогов, а также за отмывание денег и их вывоз из страны. До этого отзыв лицензии как высшая мера наказания применялся только к кредитным организациям с неудовлетворительным финансовым положением.
Темная история
Слухи о теневой деятельности Содбизнесбанка ходили по рынку уже давно. Еще в конце девяностых годов, когда банком владел Игорь Захаров (ему также принадлежит универмаг "Москва"), он, по словам аналитиков, специализировался на "чернухе". В феврале 2002 года Игорь Захаров оставил свой пост и продал банк владельцу Кредиттрастбанка Александру Слесареву, который тоже был известен рынку как специалист по теневым финансовым операциям. К Слесареву начали проявлять пристальный интерес надзорные и правоохранительные органы, и ему срочно понадобилась структура, в которую можно было бы перевести теневой бизнес. Содбизнесбанк благодаря своему опыту в теневых операциях подходил для этой роли как нельзя лучше. "Похоже, что владельцу 'Кредиттраста' Слесареву надоели постоянные 'маски-шоу' - проверки ФСБ и МВД, и начиная с 2002 года все грязные операции он стал выводить в Содбизнесбанк", - заявил "Эксперту" один из банкиров. В результате Содбизнесбанк стал одной из крупнейших в стране "прачечных" по отмыванию грязных денег. "Содбизнесбанк специализировался на отмывании денег, - говорит руководитель банковского направления РА 'Интерфакс' Михаил Матовников. - Доля этих операций в его бизнесе была грандиозной".
По словам первого заместителя председателя Банка России Андрея Козлова, проводившаяся в прошлом году проверка в Содбизнесбанке выявила многочисленные нарушения. В частности, внимание Центробанка привлекли "значительные объемы операций, экономическое содержание которых вызывает серьезные сомнения и которые, как показывает практика, используются для неуплаты налогов, незаконного вывоза капитала, обналичивания и отмывания денежных средств сомнительного происхождения".
Значительные претензии к банку накопились в главном российском органе по борьбе с отмыванием преступных капиталов - Комитете по финансовому мониторингу (в марте этого года преобразованном в Федеральную службу по финансовому мониторингу - ФСФМ). По словам главы ФСФМ Виктора Зубкова, Содбизнесбанк в течение восьми месяцев не предоставлял информации об операциях, подлежащих обязательному контролю, только в течение 2003 года скрыв от контролирующих органов информацию о полутысяче сомнительных сделок. Кроме того, в банке "потерялась" вся информация о таких операциях за 2002 год, которая должна храниться в течение как минимум пяти лет.
Последней каплей, переполнившей чашу терпения правоохранительных органов, стала информация, полученная прокуратурой Татарстана, расследующей дело о похищении гендиректора ООО "КамАЗ-Металлургия" Виктора Фабера и экономиста предприятия Натальи Стародубовцевой, - по данным следствия, 10 млн долларов выкупа за похищенных были обналичены именно через Содбизнесбанк.
Государственная машина наконец начала раскручиваться. Восьмого апреля нынешнего года комитет банковского надзора Центробанка принял решение наложить ограничение на привлечение Содбизнесбанком вкладов населения и осуществление валютообменных операций на шесть месяцев. "Мы надеялись, что руководство займется расчисткой баланса и устранением нарушений, - говорит Андрей Козлов. - Мы ошиблись". Вместо исправления и покаяния руководство Содбизнесбанка перешло в контратаку, обратившись в Арбитражный суд Москвы с опротестованием решения ЦБ. Протест был удовлетворен, и предписание Центробанка было приостановлено. Тогда банк России пошел на крайние меры, отозвав у Содбизнесбанка лицензию на осуществление банковских операций и назначив в банк временную администрацию.
Но банк и тут не пожелал сдаваться. На его сайте появилось "обращение ликвидатора Содбизнесбанка", сообщающее, что общее собрание акционеров еще 12 мая, то есть за день до отзыва лицензии Центробанком, приняло решение о добровольной ликвидации банка. "С юридической точки зрения, если банк принял решение о ликвидации до того, как у него была отозвана лицензия, он может ликвидироваться по схеме добровольной ликвидации", - поясняет начальник отдела банковского законодательства международной юридической фирмы LeBoeuf, Lamb, Greene & MacRae, L.L.P. Анастасия Климова.
Однако фокус не удался. Представители ЦБ сразу заявили, что документ о добровольной ликвидации составлен задним числом и не имеет силы. "Если банк принял решение о добровольной ликвидации задним числом, после отзыва лицензии, то крайне малы шансы, что его удастся добровольно ликвидировать, - говорит Михаил Матовников. - Пока в банковской практике не было такого прецедента". Не удалось создать прецедент и на этот раз - 18 мая Московский арбитражный суд признал решение собрания акционеров Содбизнесбанка о его добровольной ликвидации незаконным.
Но, проиграв здесь, банк продолжил контратаки на другом направлении: в среду 19 мая появилась информация, что по иску одного из вкладчиков суд приостановил отзыв лицензии и "запретил исполнительным органам банка не осуществлять деятельность Содбизнесбанка в полном объеме". Оперативность, с какой была проведена эта операция, вызывает у специалистов чувства, близкие к восхищению. "Содбизнесбанк за полчаса организовал иск вкладчика, который сказал, что его интересы нарушены путем отзыва лицензии, - говорит ведущий эксперт Центра развития Дмитрий Лепетиков. - В таких случаях действия суда стандартны: решение об отзыве лицензии приостанавливается до рассмотрения дела".
Видимо, в расчете именно на такой сценарий владельцы Содбизнесбанка просто не впускают в свой офис представителей назначенной Банком России временной администрации. В то же время председатель совета директоров Содбизнесбанка Игорь Кигас направил в Центробанк письмо с просьбой вернуть банку лицензию на месяц якобы для того, чтобы банк мог обеспечить интересы частных вкладчиков. В качестве дополнительной меры давления на ЦБ руководители банка сумели организовать "недовольство вкладчиков": во вторник 18 мая около ста человек пытались перекрыть движение на Красной Пресне, где находится центральный офис банка, протестуя против отзыва банковской лицензии.
Далее...
