Уходящий год был богат на новости в банковском мире. ГАЗЕТА представляет свой рейтинг событий и тенденций 2003 года, которые изменили портрет российского банковского сектора в уходящем году.
Сделка года Покупка холдингом «Интеррос» группы банков 'О.В.К.' стала не только крупнейшей сделкой в этом году, но и самой значительной за все время существования российского финансового сектора. Сумма сделки составила 200 млн. долларов. В прошлом году Росбанк, входящий в структуру «Интерроса», объявил банковскую розницу важнейшим направлением своего бизнеса, хотя прежде он ориентировался на крупных корпоративных клиентов. Первоначально предполагалось, что Росбанк до 2007 года откроет сеть из 400 отделений. Но вместо этого «Интеррос» купил 'О.В.К.'
Группа 'О.В.К.' выросла из разорившегося во время кризиса 1998 года банка «СБС-Агро» - одного из лидеров по работе с физлицами. 'О.В.К.' достались от банкрота вся филиальная сеть (около 350 отделений в Москве и регионах) и все банкоматы (более 300). Предполагается, что через 1-2 года Росбанк и 'О.В.К.' объединятся в один банк. В результате 'Интеррос' планирует создать новую финансовую группу, обслуживающую все категории клиентов и обеспечивающую полный финансовый сервис – от банковских операций до страхового и пенсионного обслуживания. В ее состав войдут Росбанк, группа 'О.В.К.', страховая компания 'Согласие', пенсионный фонд 'Интеррос-Достоинство' и процессинговая компания UCS.
Продукт года Одним из новых банковских продуктов, широкий доступ к которым россияне получили в 2003 году, стали кредитные карты. Среди банков до 2003 года 'кредитки' выпускали лишь «Райффайзенбанк Австрия», ДельтаБанк и 'Русский стандарт'. В этом году кредитные карты своим клиентам предложили сразу несколько крупных банков: 'Первое О.В.К.', МДМ-банк, Мастер-Банк и Ситибанк. Видимо, банки осознали, что кредитные карты удобнее целевых кредитов: настоящая 'кредитка' позволяет тратить банковские деньги где угодно и на что угодно, не спрашивая каждый раз разрешения у банка. При этом банк экономит средства, потому что ему не надо каждый раз заново оценивать кредитоспособность заемщика.
«Кредитки» рассчитаны на оплату ими товаров и услуг, а не на снятие наличности. У каждого банка есть лимит по суммам, которые можно обналичить по кредитным картам. Снятие с кредиток наличных всегда сопровождается высокими комиссионными.
В отличие от целевых кредитов, кредитные карты – это не разовый, а долгоиграющий продукт, который приносит банкам гораздо больше комиссионных, чем обычные дебетовые карты.
Помимо традиционных кредитных карт, которые выдаются банками за 7-14 дней, в 2003 году на рынке появились новые 'кредитки', получить которые можно всего за 20-30 минут. Это не именные карты - имя и фамилия владельца на них отсутствует. Такую карту - MasterCard Electronic - в декабре представил банк 'Первое О.В.К.'. Подобный продукт ДельтаБанк выпускает на базе Visa Instant Issue Credit, на оборотной стороне которой помещена фотография ее владельца.
Начать выпускать кредитки в следующем году собираются еще несколько крупных банков. Первым это сделает Банк Москвы уже в феврале 2004 года.
Неудача года Финансовой корпорации 'НИКойл' в этом году снова крупно не повезло с покупкой. «НИКойл» приобрел в этом году у правительства Башкирии 14% акций крупнейшего регионального банка «Уралсиб» за 40 млн. долларов.
'НИКойл' предполагал, что через некоторое время входящий в структуру финансовой корпорации 'Автобанк-НИКойл' и 'Уралсиб' будут объединены. Однако запланированная ранее сделка может сорваться.
Сейчас в московских судах находятся два иска о признании незаконными двух допэмиссий акций 'Уралсиба', в результате которых правительство Башкирии лишилось контрольного пакета банка.
Один из исков
Московский арбитражный суд уже удовлетворил: одна из допэмиссий акций башкирского банка признана недействительной. Суд посчитал, что в результате увеличения уставного капитала 'Уралсиб' нарушил права Республики Башкирия, доля которой после нового выпуска акций в банке сократилась с 50 до 37,65%. Так что вхождение 'Уралсиба' в структуру 'НИКойла' если и не будет сорвано, то точно затянется.
Подобная неудача постигла «НИКойл» и в прошлом году. Корпорация заявила о намерении купить Автобанк, который на тот момент принадлежал структурам Дерипаски и Абрамовича - управляющей компании «Сибнефти» Millhouse Capital, 'Русалу' в лице
УК 'Базовый элемент' и компании 'Нафта-Москва'. Однако к тому времени вокруг акций Автобанка разгорелся скандал. Дерипаска и Абрамович купили банк у предпринимателя Андрея Андреева, который владел пакетом акций банка почти в 90%. Однако Андреев подал иск в суд, утверждая, что акции он не продавал, а их у него украли. На акции Автобанка неоднократно накладывался арест. Когда более чем годовые судебные разбирательства завершились поражением Андреева, 'НИКойл' смог наконец купить Автобанк у структур Дерипаски-Абрамовича.
Тенденция года В этом году многие банки переориентировались на розничный бизнес. По прогнозам самих банкиров, в скором времени объем ресурсов физических лиц в банковской системе превысит ресурсы юридических лиц. Сейчас, согласно официальной статистике, они уже почти сравнялись. По данным Центробанка за третий квартал объемы депозитов физлиц в банках составили 1368,4 млрд. рублей, а средства компаний - 1380,4 млрд. рублей. Объем депозитов физлиц в структуре пассивов банков составляет сейчас свыше 40%, хотя два года назад доля вкладов россиян в банковских пассивах не превышала 15%. И это несмотря на то что, как утверждают сами банкиры, работа с крупными компаниями гораздо менее трудоемка и более прибыльна, чем работа с физлицами. Как пояснил ГАЗЕТЕ зампред правления Промстройбанка Сергей Бочкарев, 80% прибыли банки пока еще зарабатывают на компаниях и только 20% - на частных лицах.
Банки заинтересовались привлечением частных лиц, во-первых, потому, что обострилась конкуренция за крупных клиентов. Компании уже давно определились с выбором банков, которым они доверили свои средства, и банки только и могут лишь переманивать клиентов друг у друга. К тому же корпоративные клиенты не предоставляют банку долгосрочных ресурсов. 'Для компаний банк - прежде всего инструмент для проведения расчетов, а не для накопления, - сказал ГАЗЕТЕ руководитель банковского направления рейтингового агентства 'Интерфакс' Михаил Матовников. - На депозитах они хранят мало'. А с физлицами все наоборот. Они предоставляют банкам долгосрочные средства, которых к тому же у россиян в последнее время стало больше благодаря росту доходов.